Şahıs Şirketi İle Limited Şirketin Kredi Çekme Kolaylığı Karşılaştırması Blog

Türkiye'de iş kurmak veya mevcut ticari faaliyetlerini büyüütmek isteyen girişimcilerin önündeki en önemli kararlardan biri doğru şirket türünü seçmektir. Şahıs şirketi ve limited şirket, en yaygın iki işletme modelidir ve bu iki yapının finansal kurumlar nezdindeki itibarı birbirinden farklıdır. Özellikle bankalardan ticari kredi veya finansman desteği talep ederken, şirket türünün sunduğu avantajlar ve dezavantajlar doğrudan kredi çekme kolaylığını etkilemektedir.

Bankalar, kredi risk analizlerini gerçekleştirirken işletmenin yasal statüsüne, ortaklık yapısına, bilanço büyüklüğüne ve sermaye yapısına büyük bir hassasiyetle yaklaşırlar. Bu bağlamda, şahıs şirketi ile limited şirket sahipleri banka şubelerine gittiklerinde oldukça farklı değerlendirme süreçleriyle karşılaşırlar. Hangi şirket türünün bankalar nezdinde daha avantajlı olduğunu anlamak, doğru finansal stratejiler belirlemek açısından hayati önem taşımaktadır.

Şahıs Şirketlerinin Kredi Başvuru Süreçleri ve Özellikleri

Şahıs şirketleri, kuruluş maliyetlerinin düşük olması ve kolayca faaliyete geçebilmesi nedeniyle küçük ölçekli işletmeler ve serbest meslek erbabı tarafından sıklıkla tercih edilir. Bankalar açısından şahıs şirketi demek, doğrudan şahsın kendisi demektir. Şahıs şirketinin borçları ile sahibinin şahsi borçları hukuken aynı kategoriye girdiği için, bankalar kredi değerlendirmesinde işletme sahibinin kişisel kredi notunu ve varlıklarını ön planda tutarlar.

Bu durum bazı durumlarda avantaj sağlarken bazı durumlarda ise dezavantaj yaratabilir. Örneğin, yeni kurulan bir şahıs şirketi için işletmenin kendi geçmişi olmasa bile, sahibinin geçmişteki bireysel kredi performansı çok iyi ise bankalar hızlı bir şekilde kredi onay verebilir. Ancak diğer yandan, talep edilen kredi miktarları yükseldikçe bankalar yeterli teminat bulma konusunda şahıs işletmelerini daha riskli görebilir ve süreç uzayabilir.

Limited Şirketlerin Bankalar Nezdindeki Kurumsal İtibarı

Limited şirketler, en az bir ortakla kurulabilen ve sermayesi belirli olan tüzel kişilerdir. Bankacılık sektöründe tüzel kişilik statüsü, kurumsal bir kimlik olarak algılandığı için büyük miktarlı ticari kredilerde limited şirketler bir adım önde yer alır. Bankalar, limited şirketlerin bilanço esasına göre defter tutmasını, resmi mali tablolarının şeffaf olmasını ve ortakların sorumluluğunun koydukları sermaye ile sınırlı olmasını olumlu birer risk faktörü olarak değerlendirirler.

Özellikle KGF (Kredi Garanti Fonu) destekli kredilerde veya büyük ölçekli ticari finansman paketlerinde bankalar, limited şirketlerin kurumsal yapısını daha güvenilir bulur. Şirketin aktif büyüklüğü, geçmiş yıllara ait kârlılık oranları ve özkaynak yapısı güçlü ise, bankalardan yüksek limitli ticari kredi çekmek şahıs şirketlerine kıyasla çok daha kolay ve sistemli bir şekilde gerçekleşir.

Teminat ve Kefalet Kriterlerinin Karşılaştırılması

Kredi çekme kolaylığını belirleyen en büyük etkenlerden biri de talep edilen teminatlardır. Şahıs şirketlerinde, işletme sahibi ile şirket aynı varlık havuzunu paylaştığı için bankalar genellikle sahibinin şahsi gayrimenkullerini, araçlarını veya kefaletini talep ederler. Bu durum, kişisel varlıkları riske attığı için girişimciler açısından bir baskı unsuru oluşturabilir ancak küçük tutarlı kredilerde teminat gösterme esnekliği sağlayabilir.

Limited şirketlerde ise durum biraz daha farklıdır. Şirket tüzel kişiliği adına çekilen kredilerde bankalar öncelikle şirketin kendi varlıklarına ve ticari alacaklarına odaklanır. Ancak Türkiye'deki bankacılık teamülleri gereği, küçük ve orta ölçekli limited şirketlerde bankalar mutlaka şirket ortaklarından şahsi kefalet talep etmektedir. Dolayısıyla, kurumsal bir yapıya sahip olsa dahi limited şirket ortakları da en az şahıs şirketi sahipleri kadar kişisel olarak kefil olmak durumunda kalabilmektedir.

Kredi Limiti ve Faiz Oranları Açısından Değerlendirme

Bankaların kredi onay süreçlerinde limitler ve faiz oranları şirket türüne göre doğrudan farklılık göstermez; ancak dolaylı yoldan büyük etkileri vardır. Limited şirketler genellikle daha büyük hacimli işler yaptıkları için talep ettikleri kredi limitleri de yüksek olur. Güçlü mali müşavirlik desteğiyle hazırlanan şeffaf bilançolar sayesinde, bu yüksek limitli kredilerin onaylanması şahıs işletmelerine göre daha pürüzsüz ilerleyebilir.

Şahıs şirketleri ise daha çok esnaf kredileri, mikro KOBİ paketleri ve esnaf kefalet kooperatifi kredilerinden faydalanma konusunda avantajlıdır. Devlet destekli bazı esnaf ve sanatkâr kredileri yalnızca şahıs şirketlerine veya esnaf siciline kayıtlı işletmelere verilir. Bu özel kredi türlerinde şahıs şirketleri çok daha düşük faiz oranları ve kolay ödeme koşullarıyla karşılaşırken, limited şirketler bu özel desteklerin dışında kalabilmektedir.

Sonuç

Sonuç olarak, şahıs şirketi ile limited şirketin kredi çekme kolaylığı karşılaştırıldığında, "hangisi daha kolay" sorusunun tek bir yanıtı bulunmamaktadır. Küçük bütçeli, hızlı kurulan ve esnaf desteklerinden yararlanmak isteyen işletmeler için şahıs şirketi kredi süreçlerinde daha pratikken; yüksek limitli, kurumsal ve büyük ölçekli finansman arayanlar için limited şirket olmak bankalar nezdinde çok daha büyük bir avantaj sağlamaktadır. İşletmenizin finansal hedeflerine en uygun yapıyı seçmek, gelecekteki kredi olanaklarınızı doğrudan şekillendirecektir.