Kredi Ödemesi Geciktiğinde Avukatlık (Kanuni Takip) Süreci Kaçıncı Gün Başlar? Blog

Bankalardan çekilen bireysel krediler, konut kredileri veya kullanılan kredi kartları zamanında ödenmediğinde tüketiciler için zorlu bir süreç başlar. Borcun ödenmemesi durumunda bankaların belirli yasal prosedürleri izlemesi zorunludur. Bu süreçte en çok merak edilen konuların başında, borcun tam olarak kaçıncı günde avukata devredileceği ve yasal takibin ne zaman başlayacağı gelir.

Kredi borcunun ödenmemesiyle birlikte bankalar öncelikle kendi iç operasyonları üzerinden müşterileriyle iletişime geçer. Bu aşama, borçlunun finansal sıkıntısını gidermesi ve borcunu yapılandırması için tanınan bir iyi niyet dönemidir. Ancak bu sürecin de yasal olarak belirli sınırları bulunmaktadır.

Yasal Düzenlemelere Göre Kanuni Takip Sınırı

Türkiye'deki bankacılık mevzuatına ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) düzenlemelerine göre, bir kredi borcunun avukatlık aşamasına geçmesi için belirli bir sürenin dolması gerekir. Kredi veya kredi kartı taksitlerinin üst üste ödenmemesi durumunda, bankaların kanuni takip başlatabilmesi için standart süre 90 gündür.

90 günlük bu süre, borcun son ödeme tarihinden itibaren işlemeye başlar. Banka, geciken her gün için müşterisine SMS, arama ve resmi mektuplar yoluyla hatırlatmalarda bulunur. Ancak resmi olarak icra dairesine ve avukata intikal eden dosya süreci genellikle 91. günde resmiyet kazanır.

90 Günlük Süreçte Bankaların İzlediği Adımlar

Kredinin ödenmediği ilk gün itibarıyla bankanın Risk Merkezi ve tahsilat departmanları devreye girer. İlk 30 gün içinde genellikle otomatik hatırlatmalar ve müşteri hizmetleri aramaları yapılır. Bu aşamada henüz yasal bir işlem söz konusu değildir ancak gecikme faizi işlemeye başlar.

Gecikme süresi 30 günü aştığında bankalar genellikle resmi ihtarname hazırlığına başlar. İhtarname, borçluya borcunu yasal süresi içinde ödemesi için gönderilen son resmi uyarı niteliğindedir. Bu uyarıya rağmen ödeme yapılmazsa süreç hızla 90 güne doğru ilerler ve avukata devir hazırlıkları tamamlanır.

Avukatlık Süreci (İcra Takibi) Nasıl Başlar?

90 günlük yasal gecikme süresinin dolmasının ardından banka, alacağını tahsil etmek için dosyayı anlaşmalı olduğu hukuk bürolarına veya kendi avukatlarına devreder. Bu aşamada artık banka ile müşteri arasındaki doğrudan diyalog yerini yasal mercilere bırakır.

Avukata devredilen dosya için icra müdürlükleri aracılığıyla ilamsız icra takibi başlatılır. Borçluya bu aşamada ödeme emri tebliğ edilir. Ödeme emrinin tebliğinden sonra borçlunun yasal itiraz süresi ve borcu ödeme için belirli gün süreleri bulunmaktadır. Bu aşamada avukatlık masrafları ve vekalet ücretleri de ana borca eklenir.

Kredi Notu ve Kara Liste Üzerindeki Etkileri

Kredi ödemelerinin gecikmesi ve sürecin avukatlık aşamasına gelmesi, finansal geçmiş üzerinde yıkıcı etkilere sahiptir. 90 günlük yasal takip sürecine giren dosyalar, Merkez Bankası kayıtlarına işlenir ve bu durum kişinin kredi notunu doğrudan düşürür.

Kanuni takip süreci başlayan tüketiciler, borçlarını tamamen ödeyip dosya kapansa dahi yasal olarak belirli bir süre boyunca "kara liste" olarak bilinen riskli grupta kalmaya devam ederler. Bu durum, önümüzdeki yıllarda bankalardan herhangi bir kredi veya kredi kartı ürünü alabilmelerini son derece zorlaştırır veya imkansız hale getirir.

Sonuç

Kredi ödemelerinin gecikmesi durumunda avukatlık ve kanuni takip süreci genellikle 90 günün sonunda başlar. Bu süreçle karşılaşmamak adına, ödeme güçlüğü çekildiği anda banka ile iletişime geçerek yapılandırma talep etmek en doğru yaklaşım olacaktır. Yasal sürece giren borçlar, ana paraya eklenen yüksek masraflar ve yasal faizler nedeniyle çok daha büyük mali yükler getirmektedir.