Hacizli, Rehinli ve Çekme Belgeli Araçlara Taşıt Kredisi Çıkar Mı? Blog

İkinci el araç pazarında araştırma yaparken karşımıza sıklıkla yasal veya idari statüsü standart olmayan otomobiller çıkmaktadır. Fiyat cazibesi nedeniyle alıcıların ilgisini çeken bu araçlar, finansman ihtiyacı söz konusu olduğunda bazı soru işaretlerini beraberinde getirmektedir. Özellikle nakit eksikliği nedeniyle banka kredilerine yönelen vatandaşlar, kusurlu veya hukuki engeli bulunan taşıtlar için finansman sağlanıp sağlanamayacağını merak etmektedir.

Bankaların taşıt kredisi onay süreçlerinde en temel kriter, satın alınacak aracın hukuki olarak temiz bir sicile sahip olmasıdır. Kredi veren finans kuruluşları, verecekleri parayı güvence altına almak için araca rehin (ipotek) koymak isterler. Bu durum, üzerinde halihazırda başka bir icra, haciz veya rehin bulunan ya da trafiğe çıkış belgesi askıya alınmış araçlarda süreci oldukça karmaşık hale getirmektedir. Dolayısıyla, her özel durum kendi içinde bankacılık ve hukuk mevzuatına göre farklı değerlendirilmektedir.

Hacizli Araçlar İçin Taşıt Kredisi Kullanılabilir mi?

Haciz, bir borçlunun mal varlığına icra dairesi aracılığıyla yasal olarak el konulması durumudur. Üzerinde haciz şerhi bulunan bir otomobil için bankalardan taşıt kredisi almak teorik olarak ve pratik olarak mümkün değildir. Bankalar, teminat gösterecekleri aracın mülkiyetinin sorunsuz olmasını ve ilk ipoteğin kendi lehlerine konulmasını şart koşarlar. Hacizli bir malın mülkiyet devri yasal olarak kısıtlandığı için kredi onaylanması söz konusu olamaz.

Ancak bu durum, hacizli bir aracı asla alamayacağınız anlamına gelmez. Satış gerçekleşmeden önce araç üzerindeki tüm haciz ve icra dosyalarının kapatılması gerekmektedir. Genellikle bu aşamada, satıştan elde edilecek kapora veya ön ödeme ile borç kapatılır, haciz kaldırılır ve ardından temizlenen araç için bankaya taşıt kredisi başvurusunda bulunulur. Doğrudan hacizli iken kredi çıkması bankacılık sisteminde imkansızdır.

Rehinli Araçlara Bankalar Kredi Verir mi?

Rehin, genellikle bir borcun ödenmesini garanti altına almak amacıyla bir mal üzerine konulan yasal sınırlamadır. Piyasada satılık olan birçok araçta banka rehni veya kurum rehni bulunabilmektedir. Eğer aracın üzerinde halihazırda bir başka bankanın taşıt kredisi nedeniyle rehin varsa, mevcut kredi borcu kapatılmadan aynı araca ikinci bir bankanın taşıt kredisi çıkarması mümkün değildir.

Bu senaryoda izlenebilecek en mantıklı yol, kapatma kredisi veya satıcının borcunun alıcı tarafından üstlenilmesi sürecidir. Almak istediğiniz aracın üzerindeki rehin tutarı, çekmek istediğiniz taşıt kredisinden düşük veya eşitse, banka koordine bir şekilde çalışabilir. Kredi tutarı öncelikle mevcut rehinli borcun kapatılması için ilgili kuruma ödenir, rehin kaldırılır ve kalan tutar satıcıya aktarılarak araç üzerine yeni bankanın rehni tesis edilir.

Çekme Belgeli Araçlar Taşıt Kredisine Uygun mudur?

Çekme belgeli araç, çeşitli nedenlerle (ağır hasar, onarım, vergi borcu veya uzun süre kullanılmama) tescil plakaları sökülerek trafikten men edilmiş ve kaydı askıya alınmış araçlardır. Bankaların taşıt kredisi verme politikalarındaki en önemli kural, aracın trafiğe çıkabilir, aktif olarak kasko yapılabilir ve yasal olarak yollarda seyahat edebilir durumda olmasıdır. Çekme belgeli araçlar bu standartları karşılamadığı için geleneksel taşıt kredilerine uygun değildir.

Banka gözünde çekme belgeli bir araç, ekonomik değeri olan bir taşıttan ziyade hurda veya proje niteliğindedir. Bu nedenle bankalar, çekme belgeli araçlar için doğrudan taşıt kredisi onaylamazlar. Bu tip bir aracı satın almak ve kredi kullanmak istiyorsanız, öncelikle aracın muayenelerini yaptırmanız, borçlarını kapatmanız ve çekme belgesini "şehadetname" veya normal ruhsata çevirmeniz şarttır. Trafiğe çıkış ehliyeti alındıktan sonra taşıt kredisine başvuru yapılabilir.

Sorunlu Araç Finansmanında Alternatif Çözümler

Hacizli, rehinli veya çekme belgeli araçlar için doğrudan taşıt kredisi çekmek imkansıza yakınken, tüketiciler bazı alternatif finansman modellerini değerlendirebilmektedir. Eğer bankadan taşıt kredisi onaylanmıyorsa, ihtiyaç kredisi gibi bireysel finansman seçenekleri masaya yatırılabilir. İhtiyaç kredilerinde bankalar satın alınan araca rehin koymazlar; dolayısıyla aracın hukuki durumu (çekme belgeli olması hariç) bankayı doğrudan ilgilendirmez.

Ancak ihtiyaç kredilerinin faiz oranları taşıt kredilerine kıyasla genellikle daha yüksek ve vade süreleri daha kısadır. Ayrıca çekilecek tutar, kişinin gelir beyanına ve kredi skoruna doğrudan bağlıdır. Uzmanlar, hukuki sorunları bulunan araçlar için risk almadan önce mutlaka bir avukattan veya güvendiğiniz bir oto ekspertiz/noterlik danışmanından destek almanızı, yasal olmayan hiçbir ön ödeme işlemine kalkışmamanızı önemle tavsiye etmektedir.

Sonuç

Sonuç olarak; hacizli, rehinli veya çekme belgeli araçlara doğrudan taşıt kredisi çıkması bankacılık mevzuatı gereği mümkün değildir. Bankalar, verecekleri kredinin teminatı olarak sorunsuz, icrasız ve trafiğe çıkış engeli bulunmayan temiz mülkleri talep ederler. Bu tür araçları satın almak istiyorsanız, öncelikle satıcı ile anlaşarak yasal engellerin (haciz, rehin ve çekme belgesi) ortadan kaldırılmasını sağlamalı, ardından kredi başvuru sürecini başlatmalısınız.